Kreditne linije

Izravno finansirani krediti (Razvojna banka Federacije BiH iz kreditne linije Međunarodne banke za obnovu i razvoj (IBRD) za „Projekat oporavka i podrške firmama/poslovnim subjektima u BiH“

Razvojna banka Federacije BiH i Addiko bank d.d. Sarajevo potpisale se ugovor o supsidijarnom finansiranju za realizaciju Projekta oporavka i podrške firmama/poslovnim subjektima u BiH. Projekat koji je namijenjen oporavku mikro, malih i srednjih preduzeća (u daljnjem tekstu: MMSP) pogođenih COVID-19 kroz poboljšani pristup dugoročnom finansiranju i preusmjeravanje vladinih programa na podršku otpornosti MMSP nakon COVID-19.

OSNOVNE KARAKTERISTIKE KREDITNE LINIJE:

DOSTUPAN IZNOS: 5.000.000 EUR

ZAVRŠETAK PROJEKTA: 31.12.2024.godine

KORISNICI: Korisnici kreditne linije  (podzajmova) su podijeljeni u dvije ciljne grupe:

• Ciljna grupa 1–veoma pogođena mikro, mala i srednja firme – poslovni subjekti koja su doživjela pad bruto prodaje/prihoda od najmanje 20 posto u drugom kvartalu 2020.godine u odnosu na drugi kvartal 2019.godine ili smanjenje bruto prodaje/prihoda u tekućoj fiskalnoj godini u odnosu na prethodnu fiskalnu godinu.

Ukupno 70 % projektnih sredstava biće dodijeljeno mikro i malim preduzećima koja su posebno snažno pogođena krizom – Ciljna grupu 1.

• Ciljna grupa 2 – nedovoljno opslužena mikro, mala i srednja preduzeća, uključujući preduzeća koja su inkluzivna za žene, novoosnovana preduzeća i preduzeća u nerazvijenim područjima, koja se uobičajeno percipiraju kao preduzeća visokog rizika što rezultuje većim ograničavanjem kreditiranja za te grupacije potencijalnih krajnjih korisnika čak i u uobičajenim uslovima poslovanja, bez obzira na utjecaj COVID-19.

Minimalno 30 % sredstava projektnih sredstava biće dodijeljeno Ciljnoj grupa 2 koja fokusira se na nedovoljno opslužena MSME, bez obzira na utjecaj krize COVID-19 na nivou preduzeća.

Preduzeća inkluzivna za žene se definišu kao preduzeća:

• sa više od 50 % u vlasništvu žena (tj. sa najmanje jednom ženskom dioničarkom sa pravilno dokumentiranim predstavnicima i upravljačkim ovlaštenjima); ili
• u kojima upravljaju žene (tj. sa najmanje jednom ženom menadžera na nivou C ili sa najmanje 25 % žena koje su zastupljene u menadžmentu srednjeg nivoa) ili
• u kojima zapošljavanje omjera žena je veći od prosječnog omjera uočenog u dotičnom sektoru ili
• koji imaju povećan udio zaposlenih žena za najmanje 5 % u prethodnoj godini.

Mlada preduzeća: Preduzeća sa manje od pet (5) godina rada, ali nisu osnovana kasnije od 1.Januara / Siječnja za godinu prije podnošenja zahtjeva.

Preduzeća u manje razvijenim regijama: Preduzeća koja se nalaze unutar nerazvijenih i izrazito nerazvijenih općina, a koje su kao takve utvrđene prema aktuelnim Socioekonomskim pokazateljima po opštinama FBiH Federalnog zavoda za programiranje razvoja.

Kriteriji podobnosti MSME:

Za potrebe ovog projekta, MSME korisnici su MSME u okviru Ciljne grupe 1 i Ciljne grupe 2 sa manje od 250 zaposlenih, koji imaju godišnji promet koji ne prelazi 50 miliona EUR u protuvrijednosti u konvertibilnim markama, i/ili bilans stanja sa imovinom manjom od protuvrijednost od 43 miliona EUR, a koji su bili finansijski zdravi prije krize COVID-19, o čemu svjedoči profitabilnost u finansijskim izvještajima za kraj 2019. godine, a koji su odabrani za primanje podzajma.

Struktura MMSP prema definiciji EU koja se primjenjuje na ovaj projekat su prikazani u tablici u prilogu:

• Od MSME se traži da pokažu prethodno operativno iskustvo u aktivnosti koja se finansira,

• Moraju biti registrovani sa važećim poreskim identifikacionim brojem koji su dodijelili porezni organi,

• Moraju biti u privatnom vlasništvu, sa više od 50 posto kapitala MSME u vlasništvu privatnih pravnih ili fizičkih lica,

• Moraju pripadati Ciljnoj grupi 1 ili Ciljnoj grupi 2,
• Sva MSME moraju biti finansijski stabilna prije krize COVID-19, o čemu svjedoči profitabilnost u finansijskim izvještajima za kraj 2019. godine.

NAMJENA:

• Nabavka stalnih i tekućih sredstava uz mogućnost refinansiranja postojećih kreditnih obaveza do 50% podzajma.
• Retroaktivno finansiranje. Projekat predviđa i mogućnost finansiranja podprojekata koji su već realizovani – refundacija.
• Za refinansiranje potprojekata i troškova koji su već implementirani, ne starijih od 360 dana prije datuma potpisivanja Sporazuma o zajmu (08. 02.2021. godine), ali na dan ili nakon

01.01.2020. godine za prihvatljive troškove, uz osiguranje relevantne dokumentacije (ponude, dokaz o isporuci ili ugovor, fakture i ispravan dokaz o plaćanju sa tačnim iznosom faktura koje su bile predmet refinansiranja).

• Najmanji prihvatljivi iznos pojedinačne fakture je 750 KM.

IZNOS KREDITA: Maksimalni iznos kredita koji banka može da plasira jednom klijentu ne može da pređe iznos od 1.500.000,00 EUR-a.

ROK: od min. 3 godine do max.10 godina, uz mogućnost korištenja grace perioda, odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

VALUTA: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

KAMATNA STOPA: u skladu sa važećim rokovima i uslovima Banke temeljem Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

NAKNADE: Prema važećoj Odluci Banke o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim osobama i privatnim preduzetnicima te javnim preduzećima. RBFBiH naplaćuje jednokratna naknadu u iznosu od 0,25% po svakom kreditu koji Banka odobri korisniku.

SREDSTVA OSIGURANJA: Prema važećim internim aktima Banke.

NEIZRAVNO FINANSIRANI KREDIT (EVROPSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ-EBRD KREDITI)

Europska Banka za obnovu i razvoj (EBRD) i Addiko Bank d.d. Sarajevo potpisale su sljedeće ugovore za kreditne linije:

• Ugovor „Regionalni – SME Go Green Program – Financial Intermediaries Framework”, koji se odnosi na finansiranje ulaganja u mikro, mala i srednja preduzeća (prema definiciji EU za SME) sa svrhom pomoći u ubrzavanju usvajanja zelenih tehnologija i održivih praksi, te poboljšati konkurentnost i usklađenost s tehničkim standardima u skladu s pravnom stečevinom EU i drugim međunarodno priznatim standardima;
• Ugovor „Bosnia and Herzegovina – Financial Intermediaries Framework“, koji se odnosi na finansiranje ulaganja i unapređenju poslovanja mikro, malih i srednjih preduzeća (prema definiciji EU za SME) u BiH koja zadovoljavaju kriterije prihvatljivosti iz ove kreditne linije.

Korisnici:

• Kompanija, preduzeće, firma, obrt, samostalni poduzetnik ili drugo pravno lice osnovana prema zakonima BiH ili fizička osoba koja se bavi privrednom djelatnošću u skladu sa zakonima BiH;
• Posluje prvenstveno u BiH ili ima stalno mjesto poslovanja u BiH preko kojeg se u cijelosti ili prvenstveno odvija poslovanje;
• Nisu u većinskom vlasništvu niti pod kontrolom Vlade Bosne i Hercegovine, ili tijela lokalne uprave, ili bilo kojeg drugog političkog, Vladinog ili administrativnog tijela, agencije ili pododjeljenja istih (javna komunalna poduzeća koja su u većinskom vlasništvu ili pod kontrolom Vlada Bosne i Hercegovine ili lokalne samouprave ili Vladine agencije Bosne i Herzegovine) neće imati pravo na ove kredite;
• Dobio je sva potrebna odobrenja i dozvole, te je inače u skladu sa svim primjenjivim nacionalnim okolišnim, socijalnim i zdravstvenim i sigurnosnim zakonodavstvom BiH.

Kriteriji podobnosti SME:

Glavni kriterij za korisnike ovih kredita (prema definiciji EU za SME) su:

• manje od 250 zaposlenih;
• godišnji promet do EUR 50 Mio/97,79 Mio KM;
• bilans stanja do EUR 43 Mio/84,10 KM.

SME GO GREEN PROGRAM- osnovne karakteristike kreditne linije 

Namjena:

• Ulaganje u industrijske prostore, opremu, softver, poboljšanje sistema upravljanja preduzećem i/ili opštu nadogradnju koja je osmišljena za poboljšanje usklađenosti s jednom ili više EU direktiva u području zaštite okoliša, sigurnosti radnika te kvalitete i sigurnosti proizvoda;
• Ulaganje u tehnologije visokih performansi koje se sastoje od tehnologija, opreme i materijala navedenih u Odabiru zelene tehnologije (“Prethodno odobrene GET tehnologije”) ili je u skladu s posebnim kriterijima prihvatljivosti opisanim u Prilogu 2 – Specifični tehnički kriteriji prihvatljivosti za podprojekte tranzicije zelene ekonomije (GET) (potvrđeno, u slučaju ulaganja u procijenjene podprojekte, GET izvješćem o procjeni koje je pripremio Konsultant Programa);
• Ulaganja u poljoprivredu i lanac vrijednosti ishrane, kao i ulaganja u poslove kojim rukovode žene a koje ispunjavaju kriterije definirane EBRD kreditnom linijom koja se odnosi na SME Go Green Program;
• Svaki podzajmoprimac (SME) ima pravo primiti poticaj do 15% za ulaganja nakon uspješne verifikacije podprojekta.

Iznos kredita: Do 1.000.000 EUR / 1.955.830 KM isplaćenih u jednom ili više podzajmova

Rok: Od min. 18 mjeseci do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečni Euribor + fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, zavisno od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim licima i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).

Naknade:

Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, u zavisnosti od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim licima i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.

BOSNIA AND HERZEGOVINA-FINANCIAL INTERMEDIARIES FRAMEWORK, osnovne karakteristike kreditne linije

Namjena:

• Finansiranje održivih pod-projekata koji ispunjavaju uobičajene kreditne kriterije (projekt treba biti u skladu s uobičajenim postupcima kreditne procjene i skladu s važećom Kreditnom politikom), pod-projekata poduzetih u BiH, pod-projekata u skladu sa svim primjenjivim nacionalnim okolišnim, socijalnim i zdravstvenim i sigurnosnim zakonodavstvom, te propisima i standardima o zapošljavanju koji su na snazi u BiH;
• Finansiranje pod-projekata koji podržavaju energetsku efikasnost, doprinose smanjenju negativnog utjecaja na okoliš i podržavaju obnovljive izvore energije („zeleni pod-projekti“);
• Finansiranje prethodno odobrenih tehnologija smatra se automatski prihvatljivim uz dokaze koji se dostavljaju EBRD-u u obliku Potvrde o prihvatljivosti koja potiče online na web stranici: Green Technology Selector website.

Ako se predloženi pod-projekt ne smatra prethodno odobrenim tehnološkim pod-projektom, takav pod-projekat mora proći procjenu prihvatljivosti od strane EBRD-a koja se dokazuje u skladu s posebnim EBRD zahtjevima uključenim kroz obrasce izvještaja: tehnički kriteriji prihvatljivosti, izvješće o zelenim kreditima te potvrda o prihvatljivosti ako se ista zahtijeva.

Iznos kredita: Do 500.000 EUR / 977.915 KM

Rok: do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečnim Euribor +fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, u zavisnosti od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).

Naknade:

Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, ovisno od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.