Kreditne linije

NEIZRAVNO FINANSIRANI KREDIT (EVROPSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ-EBRD KREDITI)

Europska Banka za obnovu i razvoj (EBRD) i Addiko Bank d.d. Sarajevo potpisale su sljedeće ugovore za kreditne linije:

• Ugovor „Regionalni – SME Go Green Program – Financial Intermediaries Framework”, koji se odnosi na finansiranje ulaganja u mikro, mala i srednja preduzeća (prema definiciji EU za SME) sa svrhom pomoći u ubrzavanju usvajanja zelenih tehnologija i održivih praksi, te poboljšati konkurentnost i usklađenost s tehničkim standardima u skladu s pravnom stečevinom EU i drugim međunarodno priznatim standardima;
• Ugovor „Bosnia and Herzegovina – Financial Intermediaries Framework“, koji se odnosi na finansiranje ulaganja i unapređenju poslovanja mikro, malih i srednjih preduzeća (prema definiciji EU za SME) u BiH koja zadovoljavaju kriterije prihvatljivosti iz ove kreditne linije.

Korisnici:

• Kompanija, preduzeće, firma, obrt, samostalni poduzetnik ili drugo pravno lice osnovana prema zakonima BiH ili fizička osoba koja se bavi privrednom djelatnošću u skladu sa zakonima BiH;
• Posluje prvenstveno u BiH ili ima stalno mjesto poslovanja u BiH preko kojeg se u cijelosti ili prvenstveno odvija poslovanje;
• Nisu u većinskom vlasništvu niti pod kontrolom Vlade Bosne i Hercegovine, ili tijela lokalne uprave, ili bilo kojeg drugog političkog, Vladinog ili administrativnog tijela, agencije ili pododjeljenja istih (javna komunalna poduzeća koja su u većinskom vlasništvu ili pod kontrolom Vlada Bosne i Hercegovine ili lokalne samouprave ili Vladine agencije Bosne i Herzegovine) neće imati pravo na ove kredite;
• Dobio je sva potrebna odobrenja i dozvole, te je inače u skladu sa svim primjenjivim nacionalnim okolišnim, socijalnim i zdravstvenim i sigurnosnim zakonodavstvom BiH.

Kriteriji podobnosti SME:

Glavni kriterij za korisnike ovih kredita (prema definiciji EU za SME) su:

• manje od 250 zaposlenih;
• godišnji promet do EUR 50 Mio/97,79 Mio KM;
• bilans stanja do EUR 43 Mio/84,10 KM.

SME GO GREEN PROGRAM- osnovne karakteristike kreditne linije 

Namjena:

• Ulaganje u industrijske prostore, opremu, softver, poboljšanje sistema upravljanja preduzećem i/ili opštu nadogradnju koja je osmišljena za poboljšanje usklađenosti s jednom ili više EU direktiva u području zaštite okoliša, sigurnosti radnika te kvalitete i sigurnosti proizvoda;
• Ulaganje u tehnologije visokih performansi koje se sastoje od tehnologija, opreme i materijala navedenih u Odabiru zelene tehnologije (“Prethodno odobrene GET tehnologije”) ili je u skladu s posebnim kriterijima prihvatljivosti opisanim u Prilogu 2 – Specifični tehnički kriteriji prihvatljivosti za podprojekte tranzicije zelene ekonomije (GET) (potvrđeno, u slučaju ulaganja u procijenjene podprojekte, GET izvješćem o procjeni koje je pripremio Konsultant Programa);
• Ulaganja u poljoprivredu i lanac vrijednosti ishrane, kao i ulaganja u poslove kojim rukovode žene a koje ispunjavaju kriterije definirane EBRD kreditnom linijom koja se odnosi na SME Go Green Program;
• Svaki podzajmoprimac (SME) ima pravo primiti poticaj do 15% za ulaganja nakon uspješne verifikacije podprojekta.

Iznos kredita: Do 1.000.000 EUR / 1.955.830 KM isplaćenih u jednom ili više podzajmova

Rok: Od min. 18 mjeseci do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečni Euribor + fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, zavisno od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim licima i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).

Naknade:

Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, u zavisnosti od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim licima i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.

BOSNIA AND HERZEGOVINA-FINANCIAL INTERMEDIARIES FRAMEWORK, osnovne karakteristike kreditne linije

Namjena:

• Finansiranje održivih pod-projekata koji ispunjavaju uobičajene kreditne kriterije (projekt treba biti u skladu s uobičajenim postupcima kreditne procjene i skladu s važećom Kreditnom politikom), pod-projekata poduzetih u BiH, pod-projekata u skladu sa svim primjenjivim nacionalnim okolišnim, socijalnim i zdravstvenim i sigurnosnim zakonodavstvom, te propisima i standardima o zapošljavanju koji su na snazi u BiH;
• Finansiranje pod-projekata koji podržavaju energetsku efikasnost, doprinose smanjenju negativnog utjecaja na okoliš i podržavaju obnovljive izvore energije („zeleni pod-projekti“);
• Finansiranje prethodno odobrenih tehnologija smatra se automatski prihvatljivim uz dokaze koji se dostavljaju EBRD-u u obliku Potvrde o prihvatljivosti koja potiče online na web stranici: Green Technology Selector website.

Ako se predloženi pod-projekt ne smatra prethodno odobrenim tehnološkim pod-projektom, takav pod-projekat mora proći procjenu prihvatljivosti od strane EBRD-a koja se dokazuje u skladu s posebnim EBRD zahtjevima uključenim kroz obrasce izvještaja: tehnički kriteriji prihvatljivosti, izvješće o zelenim kreditima te potvrda o prihvatljivosti ako se ista zahtijeva.

Iznos kredita: Do 500.000 EUR / 977.915 KM

Rok: do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečnim Euribor +fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, u zavisnosti od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).

Naknade:

Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, ovisno od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.